Norwich Stratégie Retraite Article 83 reçoit un label d’excellence

Pour la 5ème année consécutive, NSR Article 83 reçoit un Label d’excellence !
	Depuis 2005, les qualités de Norwich Stratégie Retraite Article 83 sont reconnues et récompensées par les Dossiers de l’Epargne qui lui décernent, chaque année, un Label d’excellence. De son côté, Aviva Stratégie Retraite Article 39, lancé en 2008, est distingué pour la première fois d’un avis positif.

Cinq années d’affilée Label d’excellence … NSR Article 83 est sans conteste un produit plébiscité par Les Dossiers de l’Epargne !

Cette année, le magazine estime qu’il s’agit « d’un produit complet qui comprend deux garanties de prévoyance (l’exonération des cotisations en option et le décès plancher inclus) et deux types de gestion (libre et évolutive) ».

Sont également mis en avant : la belle gamme de supports à la disposition de l’assuré la table de mortalité garantie à l’adhésion et l’absence de frais lors du transfert individuel du contrat. Cliquez pour visualiser la fiche NSR Article 83

Lancé en juin 2008, Aviva Stratégie Retraite Article 39 se voit décerner, pour sa première notation, un avis positif.

Comme pour NSR Article 83, les Dossiers de l’Epargne apprécient les deux types de gestion proposés, la belle gamme de supports, et trouvent que le rendement du fonds euros est satisfaisant. Cliquez pour visualiser la fiche ASR Article 83

Contactez nous au 03-84-79-04-21 ou par mail : [e-mail] ou notre site web : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

Nos contrats de retraite Swiss Life distingués par les dossiers de l’épargne

 

Nos contrats de retraite distingués par les Dossiers de l’Epargne

L’arrivée du printemps a vu l’éclosion de deux nouvelles distinctions pour nos produits de retraite, en individuel comme en collectif.

Après notre gamme «Madelin» et notre gamme «santé individuelle», toutes deux largement récompensées par Les Dossiers de l’Epargne, voici que deux nouveaux labels nous ont été attribués par la rédaction de ce magazine.Dans le Guide Assurance Vie, le label d’excellence a été attrubué à:           - SWISSLIFE REFERENCE RETRAITE   slrrdossiers.pdf 
     
Dans le Guide Retraite Collective, ce même label d’excellence a été décerné au tout récent contrat :

             – SWISSLIFE RETRAITE ENTREPRISE slredossiers.pdf

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Mutuelle, Complémentaire Santé : Les Familiales de Swiss Santé

                                             Les Familiales de Swiss santé

La nouvelle offre santé adaptée aux besoins des familles

Pour répondre de manière adaptée aux multiples besoins et comportements qui existent en matière de santé, Swiss Life, 2ème assureur privé santé des particuliers, a fait le choix depuis 2006 de proposer des offres personnalisées et de qualité pour tous. Ainsi, tout assuré peut accéder à des garanties présentant le meilleur rapport coût/bénéfice au regard de sa situation.

^{Avec Les Familiales de Swiss santé, c’est aux familles que Swiss Life propose aujourd’hui une offre de qualité qui s’adapte à leur budget et leurs habitudes, au travers de quatre formules et modules complémentaires optionnels.}

^{Des garanties essentielles pour les familles, au meilleur prix …}

^{Les Familiales de Swiss santé, gamme complète de 4 formules, proposent des garanties essentielles pour la famille : hospitalisation et maternité, visites chez le médecin, pharmacie, lunettes et lentilles, soins et prothèses dentaires, orthodontie …}

^{Ces formules -qui ne requièrent aucun questionnaire de santé à l’adhésion et pour lesquelles la prise en charge est immédiate dès la signature du contrat- comportent entre autres des garanties d’assistance en cas d’hospitalisation, l’adhésion gratuite du nouveau né la 1ère année, ainsi qu’une orientation en matière de services à la personne.}

^{Dénommée Minimale, Essentielle, Confort ou Optimale, chacune de ces formules a été étudiée pour apporter au meilleur prix la réponse la plus adaptée aux besoins exprimés par les familles. Contactez nous par tél : [phone]  par mail : [e-mail]  site web :  www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com}

^{A partir de 2,12 euros par jour* et par famille, les Familiales de Swiss santé proposent un tarif spécialement étudié qui répond à la problématique que rencontrent certaines familles aujourd’hui d’avoir à concilier la baisse de leur pouvoir d’achat et la nécessité de détenir une complémentaire santé.}

^{* : tarif formule 1 pour un couple de moyenne d’âge 25 ans et 1 enfant. Régime Sécurité sociale. Département 44 (zone 5).}

^{… et des modules optionnels adaptés aux styles de vie des assurés}

^{Les Familiales de Swiss santé s’adaptent aux habitudes et styles de vie des assurés en matière de santé et leur permettent de bénéficier d’une couverture personnalisée. Ainsi trois modules, proposant des garanties non remboursées par la sécurité sociale et pourtant très importantes, sont proposés en option – pour 2 euros par mois chacun et pour toute la famille – et peuvent se cumuler :}

^{- Pour les familles « globe-trotters », le module nomade prévoit une assistance en France et à l’étranger ainsi que le remboursement, à hauteur de 100 € par an et par bénéficiaire, des vaccins pour les voyageurs et des médicaments antipaludéens délivrés sur prescription médicale.}

^{- Pour les familles « prévoyantes » soucieuses de gérer leur capital santé, le module prévention permet le remboursement* de certains dépistages (ostéoporose, cancer du col de l’utérus …) des substituts nicotiniques, des vaccins non remboursés pour les enfants (varicelle, gastro-entérite …), ainsi que d’actes de prévention dentaire.}

^{- Pour les familles « à l’écoute de leur santé », le module forme prévoit le remboursement* des consultations d’ostéopathes, chiropracteurs, diététiciens et des pédicures podologues, des médicaments prescrits dans le cadre de traitements de la ménopause, des cures thermales remboursées par la Sécurité sociale, des semelles orthopédiques et autres petits appareillages, ainsi que des médicaments veinotoniques.}

^{* Sur prescription médicale et à hauteur de 100 € par an et par bénéficiaire pour tout le module.}

^{Des services qui facilitent la vie et le confort des assurés}

^{Tous les assurés bénéficient d’un ensemble de services auprès des 66 000 professionnels de santé partenaires du réseau Carte Blanche, dont 4 200 dentistes et 8 000 opticiens qui se sont engagés à modérer leurs tarifs :}

^{- Tiers payant chez les pharmaciens, laboratoires, radiologues, kinésithérapeutes partenaires (dans le cadre du parcours de soins),}

^{- Prises en charge sur simple appel téléphonique pour les hôpitaux ou cliniques, opticiens, dentistes, audioprothésistes partenaires,}

^{- L’accès à de nombreuses informations sur la prévention et la santé par téléphone et sur le site internet www.carteblanchesante.com avec entre autres « Guidhospi », le premier service en ligne exhaustif qui aide les assurés à mieux s’orienter dans le système hospitalier et à bien choisir l’établissement dans lequel ils vont se faire soigner.}

^{Swiss Life, un acteur de référence sur le marché de la santé}

^{Acteur historique sur le marché de l’assurance santé, Swiss Life est aujourd’hui la deuxième société d’assurance en santé individuelle en France, avec 1,9 million de bénéficiaires et plus de 1,29 Md€ de chiffre d’affaires en 2008.}

^{Et parce que la qualité du service constitue une priorité et un atout de différenciation pour Swiss Life, une charte de qualité de service engage ses équipes auprès des assurés.}

Contactez nous par tél :[phone]  par mail : [e-mail]  site web : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

Assurance vie Swiss Life : Evolution de l’offre d’Unités de Compte

 

 Evolution de l’offre d’Unités de Compte éligibles dans le cadre des contrats d’assurance-vie Swiss Life

A compter du 01 mai 2009, la liste d’Unités de Compte éligibles à nos principaux contrats évolue.

Pour tenir compte du contexte économique et des nouvelles aspirations des consommateurs, nous avons procédé à une mise à jour de la liste d’unités de compte éligibles à nos principaux contrats.

Pour simplifier, seules deux listes subsisteront :

Une liste destinée aux souscripteurs de contrats individuels :

• Swiss Life Liberté
• SwissLife Référence Retraite
• SwissLife Evolution

Une liste destinée aux adhérents de contrats collectifs.

• SwissLife Retraite Sélection
• SwissLife PERP

Les souscripteurs/adhérents ayant souscrit leur contrat avant le 20 avril 2009 peuvent, s’ils le souhaitent continuer à sélectionner les unités de compte figurant dans la liste précédente.

Les nouveautés 2009

1- Optimisation de l’offre de fonds de notre sélection de partenaires

Certains fonds ont été retirés de la liste. Il s’agit de :

♦ Danube 2015 Euro

♦ Rio Grande 2020 Euro

♦ Yang TSé 2025 Euro

♦ HSBC Gif Pan European Equity

♦ Ithaque C

♦ Metropole Euro

♦ CPR Renaissance Monde

♦ SLF(F) Multiaction ISR

Ces fonds ont été remplacés par d’autres supports apportant une qualité de gestion avérée et une plus grande complémentarité avec le reste des Unités de Comptes proposées.

Par ailleurs, au regard de la conjoncture actuelle, nous avons souhaité renforcer la sélection de fonds de type obligataire afin de proposer à nos souscripteurs/adhérents un choix plus large de fonds présentant une volatilité plus faible sur le long terme.

- Obligations EUR : LU0094706628 SLF (Lux) Bond Euro

- Obligations Indexées Inflation : FR0010636399 SLF (F) Global Inflation P

- Obligation – ISR : FR0010061283 HSBC Euro Oblig Responsable

- Obligation Emprunts Privés : LU0408948700 SLF (Lux) Bond Global Corporate

2 – Elargissement de l’offre de fonds « Investissement Socialement Responsable »

De plus en plus de consommateurs aspirent à un mode de développement plus pérenne et responsable. Pour ce faire, ils souhaitent pouvoir intégrer dans leurs choix d’investissement des valeurs telles que l‘impact sur l’environnement, l’éthique et le respect des normes sociales d’entreprise,…

Ils pourront dorénavant placer leur épargne sur 5 supports intégrant des critères de développement durable dans leur gestion.

- Obligation – ISR : FR0010061283 HSBC Euro Oblig Responsable (déjà cité)

- Actions -Secteur – ISR/Ethique International :

♦ LU0367353926 SLF (Lux) Equity Global Sustainability R

♦ LU0298649426 DWS Invest Climate Change LC

♦ FR0000437113 HSBC Développement Durable A

♦ LU0104884860 PF (Lux) Water P C

3- Une offre d‘unités de Compte Swiss Life Asset Management Luxembourg

L’expertise de Swiss Life Asset Management (France) en matière de gestion est accessible à la clientèle assurance-vie des différents pays du groupe. Pour respecter leurs contraintes juridiques et de distribution locales, nous avons créé dans une SICAV luxembourgeoise des compartiments qui sont des fonds miroirs des fonds français que vous connaissez bien.

Les fonds proposés par SLAM changent ainsi de dénomination et de code ISIN (voir tableau ci-dessous).

Ces nouvelles références sont celles que vous utiliserez pour les versements sur de nouveaux contrats.

Concernant les anciens contrats (souscrits avant le 20 avril 2009, chaque client pourra choisir d’investir sur le fonds SLAM qu’il détient déjà ou sur son équivalent luxembourgeois. Les fonds français continueront d’exister et les encours qui y sont investis seront gérés comme les fonds miroirs luxembourgeois.

Fonds français			Compartiment équivalent ou « miroir » de la Sicav Luxembourgeoise
Code Isin	Libellé	Code Isin		Libellé
FR0007041066	SLF (F) Global Equity C	LU0367321485		SLF(Lux) Equity Global Diversified
FR0010074914	SLF (F) Equity Europe C	LU0367320834		SLF(Lux) Equity Europe R
FR0000984361	SLF (F) Harmony	LU0367332680		SLF(Lux) Portfolio Global Balanced Harmony
FR0000977779	SLF (F) Vitality	LU0367334975		SLF(Lux) Portfolio Global Growth Vitality

SLF : Swiss Life Funds

Le fonds SLF (F) Defensive (FR0010308825) est remplacé par SLF(Lux) Portfolio Global Income Defensive (LU0367327417) qui a pour indice de référence 70% JP Morgan Government Bond Index Broad Hedged Euro + 30% DJ EuroStoxx 50, soit 70% obligataire et 30% actions.

Ce fonds se positionne comme une proposition cohérente avec les autres fonds à profils de gestion SLF (F) Harmony (50% actions / 50% obligations) et SLF (F) Vitality (30% actions / 70% obligations).

Avec cette proposition renouvelée, la diversification et la cohérence de notre offre d’unités de compte se trouvent renforcées.

Pour nous contacter: tél [phone] ;mail [e-mail] ;web www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

Mutuelle, Complémentaire Santé:Découvrez sans tarder les nouveautés

 

Le printemps 2009 est riche en nouveautés sur l’offre santé des particuliers !

A découvrir :

þ   Une nouvelle gamme : « les familiales de Swiss santé », composée 

      de 4 formules :

- comprenant des garanties centrées sur les postes clés :

  hospitalisation, optique, dentaire, médecine courante,

- répondant aux besoins spécifiques des familles,

- proposant des modules optionnels : garanties et services

  supplémentaires qui viennent compléter l’offre de base et

  personnaliser la réponse produit aux besoins de la famille.

þ   Des aménagements  sur les principales de Swiss santé, entre autres :

-  ajout d’un forfait optique supplémentaire pour la chirurgie réfractive – opérations de la presbytie, hypermétropie, myopie-,

-  ajout d’un « forfait pharmacie prescrite non remboursée » pour la prise en charge des vaccins, médicaments d’homéopathie et de phytothérapie et des contraceptifs,

-  suppression du questionnaire de santé sur la formule Principale 7,

-  modification du zonier de tarifs,

-  aménagement des tarifs des renforts optique/dentaire A et B.

þ   Sur les autres formules Swiss santé : une revalorisation des forfaits,

      plafonds et des tarifs.

Pour nous contacter: 

tél: [phone] , mail: [e-mail] site web : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

Taux garanti 4,70% pendant un an :AVIVA «Avril 2010»

  Dans un contexte économique et financier qui reste difficile, Aviva met en place l’opération :

  AVIVA «Avril 2010»

  Grâce à cette offre, nous vous proposons un fonds à taux garanti pendant un an maximum.

  L’OFFRE :

  Du 8 avril au 31 juillet 2009, Aviva Vie vous propose :

  AVIVA «Avril 2010»   4,70% annuel net*

  • 100 % du versement est affecté au support Aviva Horizon Avril 2010 rémunéré à 4,70% annuel net*

  •  Le 9 avril 2010, l’épargne investie sur Aviva Horizon Avril 2010 sera automatiquement et gratuitement arbitrée sur Aviva Court Terme.

  • À l’issue de cette période de rémunération garantie, nous vous proposons un arbitrage gratuit vers les supports Aviva Investors + Aviva Sélection.

  IMPORTANT :

 • Minimum de versement sur le support Aviva Horizon Avril 2010 de 10 000 € et maximum de versement 200 000 € par client. • L’offre est ouverte aux affaires nouvelles .

  * Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux applicable aux versements effectués entre le 8 avril et le 31 juillet 2009 sur le support Aviva Horizon Avril 2010, sauf en cas de fermeture anticipée de l’enveloppe par l’assureur. Le support Aviva Horizon Avril 2010 permet de valoriser les sommes investies au taux annuel net équivalent de 4,70% au prorata de la durée d’investissement sur ce support et au plus tard jusqu’au 9 avril 2010.

  FONCTIONNEMENT DES SUPPORTS

  Versement Aviva Horizon Avril 2010

  Taux de 4,70 % annuel net garanti au prorata de la durée d’investissement  

  Sommes nettes versées entre le 8 avril et le 31 juillet 2009

Sortie vers d’autres fonds suite au rendez-vous client

  Sommes restées investies jusqu’au 9 avril 2010 au plus tard

  LES ATOUTS

  •Un taux annuel net garanti de 4,70 % pendant un an*.

• Les arbitrages du fonds à 4,70 % vers les UC Aviva Investors + Aviva Sélection sont gratuits. Au terme du support, arbitrage automatique et gratuit vers Aviva Court Terme.

• Un minimum de versement de 10 000 € • Une vraie  alternative au Livret A : Possibilité de placer jusqu’à 200 000€ sur Aviva « Avril 2010 » (vs 15 000€ sur le livret A),

 Placement sans risque pendant un an maximum.

  L’OFFRE EN RESUME

  •Taux annuel net garanti de 4,70 %(1)

• Les versements : Le client peut investir 100% du VL sur le fonds à 4,70 %       OU   Le client peut investir le VL en partie sur le fonds à 4,70 % et en partie sur d’autres fonds (Euro, UC).

 • Montant de versement de 10 000 à 200 000€ pour Aviva Horizon Avril 2010. (En cas de versements investis à la fois sur le fonds à 4,70 % et sur d’autres supports, le minimum de versement de 10 000 € concerne le montant investi sur le fonds à 4,70 %).

 • L’arbitrage à la fin de la période garantie se fait : •soit sur les UC choisies par votre client au moment de la souscription à l’offre en utilisant la demande d’arbitrage au terme du support. •soit sur Aviva Court Terme => nécessité de rencontrer votre client à ce moment-là pour l’aider à choisir les UC adaptées à son profil investisseur.

 • Offre valable sur NLO, NLC, NLO 2, NLC 2 + Aviva Libre Option Capitalisation et Aviva Libre Choix Capitalisation.

 • Période de commercialisation de l’offre : du 8 avril au 31 juillet 2009.

  (1) Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux applicable aux versements effectués entre le 8 avril et le 31 juillet 2009 sur le support Aviva Horizon Avril 2010, sauf en cas de fermeture anticipée de l’enveloppe par l’assureur. Le support Aviva Horizon Avril 2010 permet de valoriser les sommes investies au taux annuel net équivalent de 4,70% au prorata de la durée d’investissement sur ce support et au plus tard jusqu’au 9 avril 2010.

  QUESTIONS / REPONSES

  Que se passe-t-il si mon client effectue un arbitrage ou un rachat partiel portant sur Aviva Horizon Avril 2010  ?

Arbitrage : l’arbitrage hors de Aviva Horizon Avril 2010 sera gratuit s’il est effectué vers Aviva Sélection, ou les supports Aviva Investors (hors Aviva Court Terme).

Rachat partiel : les rachats partiels s’effectuant au prorata de chaque support (pour les contrats associatifs commercialisés depuis 2002), si votre client souhaite que son rachat partiel ne porte pas sur Aviva Horizon Avril 2010, il devra le préciser expressément sur sa demande rachat.

  Mon client verse 10 000 € le 8 avril 2009 pour investir sur Aviva Horizon Avril 2010, quelle est sa valeur en compte le 9 avril 2010 ? (cas des clients qui bénéficieront de durée d’un an plein sur le support Aviva Horizon Avril 2010)

 

Frais d’entrée	Valeur en compte au  9 avril 2010
1,0%	10 395
1,5%	10 342
2,0%	10 290
2,5%	10 237
3,0%	10 185
3,5%	10 132
4,0%	10 080
4,5%	10 027
5%	9 975

  Grille d’estimation donnée à titre d’exemple

Nhésitez pas à nous contacter 

 tél: [phone]      mail: [e-mail]       web: www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

 

 

 

Mutuelle,Complémentaire Santé:Les professionnels de santé doivent afficher leurs tarifs

Le décret obligeant l’ensemble des professionnels de santé à afficher leurs tarifs a été publié au Journal Officiel. Cette obligation était jusqu’alors limitée aux médecins et aux masseurs-kinésithérapeutes. L’information des patients est également améliorée par l’affichage, « de façon visible et lisible », des tarifs des cinq prestations les plus couramment pratiquées ainsi que des conditions de prise en charge par l’assurance-maladie. Les professionnels de santé qui ne respecteraient pas ces nouvelles règles encourent jusqu’à 3000€ d’amende.

FIP Sigma Gestion Fortuna 2 : L’ISF utile

Sigma Gestion Fortuna 2  L’ISF utile

L’ accompagnement des PME non cotées : un engagement et une mission citoyenne

Un thème d’actualité :

le développement des PME régionales

Malgré le contexte économique actuel, nous pensons que les PME ont par leur souplesse, leur sens de l’innovation et leur adaptabilité la capacité de poursuivre leur croissance tant en France qu’à l’étranger.

Compte tenu de la raréfaction du crédit bancaire, les fonds d’investissement de proximité (FIP) bénéficient d’une opportunité historique d’accompagner les PME françaises les plus performantes.

Le FIP est un véhicule patrimonial adapté aux particuliers pour intervenir sur le marché du capital investissement. Il fait partie d’une classe d’actif rentable (rendement de 11,5 % par an depuis 10 ans en Europe*), qui présente néanmoins un risque en capital et une faible liquidité.

* Source : EVCA, Thomson Financial, chiffres publiés dans le magazine Capital Finance de juillet 2008.

70 % minimum PME régionales non cotées en bourse

30 % maximum de liquidité placé dans des fonds monétaires et obligataires

Sigma Gestion investit 70 % de l’actif du FIP Sigma Gestion Fortuna 2 dans les PME régionales en phase de développement en Ile-de-France, Champagne-Ardenne, Lorraine et Alsace, dont 20 % auront moins de 5 ans.

Objectif : bénéficier du potentiel de croissance des PME françaises non cotées et non soumises à la volatilité des marchés financiers.

Le FIP Sigma Gestion Fortuna 2 financera des PME dirigées par des entrepreneurs capables de générer de la croissance et des profits pour l’actionnaire. La plus-value potentielle sera réalisée au terme de la vie du fonds, lors de la revente des titres qu’il détient.

Les investissements dans les PME sont réalisés en contrepartie d’un risque de perte en capital et de faible liquidité de l’investissement.

Fiscalité : 2 Réductions et 2 Exonérations (sous réserve d’une durée de détention des parts de 8 ans minimum et d’un risque en capital)

1 Réduction d’ISF correspondant à 35 % du montant de l’investissement (souscription hors droits d’entrée, avec 50 % de réduction x 70 % de PME éligibles). Cette réduction d’impôt est plafonnée à 20.000 euros.

2 Réduction d’IR correspondant à 7,5 % du montant de l’investissement (souscription + droits d’entrée, avec 25 % de réduction x 30 % restants du fonds). Cette réduction d’impôt est plafonnée à 3.000 euros pour un célibataire et 6.000 euros pour un couple soumis à imposition commune.

3 Une exonération d’ISF pendant toute la durée de vie du fonds à hauteur de 70 % de votre investissement (hors droits d’entrée).

4 Une exonération d’impôt sur les plus-values réalisées (hors prélèvements sociaux).

Vous pouvez donc déduire de vos impôts, jusqu’à 42,5 % du montant investi.

La clause de« Hurdle » :Un atout supplémentaire

Emmanuel Simonneau, Président du Directoire

Comment fonctionne l’intéressement des équipes de gestion ?

Emmanuel Simonneau - Tous les gérants des FIP et des FCPI sont intéressés sur les résultats. Comment ? Grâce à l’émission d’une catégorie spéciale de parts, les parts «B» qui donnent accès à 20 % de la plus-value.En contrepartie de cet intéressement, si la performance n’est pas au rendez-vous, les gérants perdent l’intégralité de leurs souscriptions en parts ‘’B ».

En quoi les parts A et B sont-elles différentes ?

E.S. - Les parts B sont généralement émises à hauteur de 0,5 % du total des souscriptions et ne sont pas soumises à un minimum de souscription (2.000 € pour les parts A pour le FIP Sigma Gestion Fortuna 2). Par contre, la souscription aux parts B ne permet pas de bénéficier des réductions d’impôts offertes aux parts A.

Pourquoi un tel intéressement?

E.S. - Ce mécanisme d’origine anglo-saxonne a un objectif simple : fidéliser les gestionnaires et les intéresser sur les résultats. Cet intéressement est une source majeure de rémunération et de motivation des équipes qui ont les mêmes contraintes d’illiquidité et de durée de blocage que les souscripteurs de parts A (8 ans minimum).

Comment se déclenche cet intéressement ?

E.S. - Contrairement à ce qui se pratique auprès des investisseurs institutionnels, la majorité des gestionnaires de FIP et de FCPI déclenche cet intéressement dès le premier euro de plus-value.

En quoi Sigma Gestion est-il différent ?

E.S. - À la différence de la plupart des autres fonds du marché, les souscripteurs du FIP Sigma Gestion Fortuna 2 gardent 100 % des plus-values réalisées et l’équipe de gestion ne perçoit aucun intéressement si la plus-value réalisée au terme n’est pas au moins égale à 25 % (hors avantages fiscaux et net de frais de gestion).Cette performance minimale que doit atteindre le FIP Sigma Gestion Fortuna 2 est communément dénommée «clause de Hurdle».

La clause de Hurdle est donc un mode de gestion gagnant-gagnant, car l’intéressement de l’équipe de gestion est directement lié à la plus-value que le souscripteur peut percevoir.

Attention, il ne s’agit pas pour autant d’une garantie de performance, mais d’un objectif de gestion.

Et concrètement ?

E.S. - Prenons le cas où vous souscrivez 10.000 euros en parts du FIP Sigma Gestion Fortuna 2. Grâce aux réductions d’impôts, vous n’investissez réellement que 5.750 euros L’équipe de Sigma Gestion doit vous rembourser 12.500 euros au terme pour commencer à être intéressée.

SIGMA GESTION : une équipe réputée et expérimentée

Sigma Gestion est une filiale du Groupe Gérard Auffray, spécialiste de la collecte de l’épargne et de la pierre-papier depuis plus de 20 ans, et du Groupe Sigma, créé en 1993 par Philippe Cholet, spécialiste de l’investissement dans le non-coté.

Depuis 2004, Sigma Gestion met son expertise au service des investisseurs par le biais de Holdings d’Investissement, IR, FIP ISF et FCPI. Sigma Gestion possède donc :

- Une équipe de gestion active sur le marché du capital-investissement depuis plus de 20 ans.

- Une réputation professionnelle établie.*

- Une indépendance totale du capital et de la gestion.

Sigma Gestion est Lauréat 2008 des Tremplins MultiRatings-Liffe Euronext dans la catégorie Capital Investissement.

*Sigma Gestion est membre de l’Association Française des Investisseurs en Capital (AFIC), dont Michel BIEGALA, le Président du Conseil de Surveillance de Sigma Gestion, est un des anciens présidents. Monsieur Emmanuel SIMONNEAU est également membre actif du Comité d’Action Régional de l’AFIC ainsi que du groupe de travail FIP et FCPI.

Les conditions du FIP SIGMA GESTION FORTUNA 2

Période de souscription : jusqu’au 30 juin 2010

Souscription minimale : 2.000 € hors droits d’entrée

Valorisation : semestrielle / Droit de sortie : 0 %

Dépositaire : Société Générale

Durée de blocage : 8 à 10 ans.

Date estimée d’entrée en liquidation : 30 septembre 2016

Date maximum estimée de la phase d’investissement : 5 ans

Date estimée de la fin de liquidation : 30 juin 2017

Société de Gestion : Sigma Gestion, 5 rue Frédéric Bastiat, 75008 Paris

Document non contractuel. Préalablement à la souscription, le souscripteur doit obligatoirement prendre connaissance de la Notice d’information du FIP SIGMA GESTION FORTUNA 2 -

Les frais du fonds comprennent :

CATÉGORIE	% dU MONTANT	BASE DE CALCUL	PÉRIODICITÉ
Droits d’entrée	5 % TTC max	Prix de revient des parts A	Ponctuelle à la souscription
Frais de constitution	1,19 %TTC	Actif net	Ponctuelle à la souscription
Commission de gestion	3,47 % TTC	Actif net ou souscriptions	Annuelle
Dépositaire / Gestion du passif	0,10 % / 17,70 € TTC max	Actif net / Par porteur	Annuelle
Commissaire aux comptes	4.186 à 12.916 € TTC max	Suivant mission	Annuelle
Cession de parts	0 % si le souscripteur trouve une contrepartie, sinon 5 % si la Société de Gestion trouve une contrepartie
Frais liés aux investissements	0,60 % ou 119.600 € TTC max	Montant des souscriptions	Annuelle
Gestion adm. / comptable	0,12 % /13.156 € TTC max	Actif net	Annuelle

SIGMA GESTION FORTUNA 2  est distribué par : Cab JD ASSURANCES 

Tél: [phone]  mail : [e-mail]    web : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com                                             

L’AMF appelle l’attention des souscripteurs sur le niveau élevé des frais maximum auxquels est exposé ce fonds. La rentabilité de l’investissement envisagé suppose une performance élevée.

AVIVA :Norwich Libre Option 2, Laurier d’argent 2009 d’Investir Magazine pour la 2ème année consécutive !

Le 26 mars 2009, Investir Magazine a décerné, pour la deuxième fois, à Norwich Libre Option 2 un Laurier d’argent dans la catégorie multisupports pour diversifier.

Pour les Lauriers 2009, le magazine a passé au crible plus de 200 contrats d’assurance vie, monosupports ou multisupports, commercialisés par tous types d’établissements et destinés à différents types d’épargnants.
Ces contrats ont été classés en cinq catégories : les fonds en euros, les multisupports pour débuter, les multisupports pour diversifier, les multisupports pour initiés et les contrats de la gestion de patrimoine.
La gestion financière d’une part, les qualités techniques d’autre part ont été analysées et les lauriers attribués à des produits jugés « complets ».

La catégorie des multisupports pour diversifier comprend les contrats multisupports qui accueillent de 17 à 60 supports, provenant d’un seul ou de plusieurs établissements, et destinés à des épargnants souhaitant opérer des choix de gestion plus pointus.
Le magazine a jugé notamment ces contrats sur la bonne tenue du fonds garanti, leur capacité à faciliter la diversification et la qualité de leurs supports.

Norwich Libre Option 2 est donc couronné, pour la deuxième année d’affilée, du Laurier d’argent.
Le magazine souligne que « le fonds en euros est toujours au-dessus du lot » et que « les supports en unités de compte laissent un choix très ouvert entre les actions et les taux, ce qui est plutôt porteur aujourd’hui ».

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En mars 2009, Aviva Investors France a reçu successivement des prix pour plusieurs de ses fonds

 

Aviva Investors France récompensée aux Victoires des Sicav et aux Lipper Fund Awards 2009

En mars 2009, Aviva Investors France a reçu successivement des prix pour plusieurs de ses fonds.

Une victoire des Sicav 2009 :

L’objectif des Victoires est de récompenser les fonds et les sociétés ayant réussi à obtenir les meilleurs résultats au sein d’un univers cohérent sur un an, 3 ans et 5 ans.
Les prix étant calculés une fois par an, la méthodologie met l’accent sur la période d’un an, mais les fonds doivent également avoir obtenu de bonnes performances ajustées au risque sur 3 et 5 ans

De plus, ils doivent se positionner en termes de performances dans la première moitié de leur catégorie sur au moins 3 des 5 dernières années. Ainsi, les Victoires des Sicav sont attribuées aux fonds qui ont non seulement obtenu de bons résultats sur une année, mais qui peuvent également se montrer performants sur des périodes plus longues sans risque excessif.

Lors de la remise des Victoires des Sicav, le 12 mars dernier, Aviva Investors France a obtenu un prix pour :

Aviva Capitalisation : Meilleur fonds dans la catégorie « Obligations Euro Diversifiées ».

Deux Lipper Fund Awards 2009 :

Lipper (une société Reuters) est leader dans la fourniture d’informations sur les organismes de placement collectif et les outils d’analyse, et décerne chaque année des prix.

Le 9 mars, dans le cadre de la cérémonie des Lipper Fund Awards, deux fonds d’Aviva ont été récompensés :

Aviva Actions Croissance : Meilleur fonds sur 3 ans dans la catégorie « Mixtes  EUR Agressif – Zone Euro »

Aviva Europe : Meilleur Fonds sur 5 ans dans la catégorie « Mixtes EUR Agressif – Europe ».

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