Objectif 7,5% Fast* de SWISS LIFE

NOUVELLE UNITE DE COMPTE STRUCTUREE

Objectif 7,5% Fast*

Du 3 septembre au 30 novembre 2009, Swiss Life propose, une nouvelle unité de compte structurée : Objectif 7,5% Fast -- ISIN FR 0010778696, obligation de droit français, émise et garantie par la Société Générale, sur une idée originale de SwissLife Wealth Management.

- Un objectif de coupons de 7,5% du nominal par année écoulée versé en cas de maturité anticipée ou à l’échéance.

- Un mécanisme de maturité anticipée amélioré dès la 4^ème année.

- Une protection à l’échéance du capital initialement investi si l’indice DJ Euro Stoxx 50  n’a pas baissé de plus de 50% à cette date.

- Sinon 200% de la valeur finale de l’Euro Stoxx 50 à l’échéance.

* En cours de vie du contrat, la valeur liquidative de l’UC dépend de la valeur du sous-jacent et également d’autres facteurs liés aux marchés financiers, elle peut donc être sensiblement différente, à la hausse comme à la baisse, de sa valeur nominale.

« Dans un contexte financier encore instable, où les placements sans risques n’offrent plus qu’un très faible rendement, Objectif 7,5% Fast est donc un instrument de conquête et de fidélisation avec une proposition de rendement très attractive. »

Pour tous renseignements , Tél : [phone]  Mail : [e-mail] Web: www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com/placement_retraite.php

 

OBJECTIF 7,5% FAST : la nouvelle offre financière de SWISS LIFE

                                                                   
Bonjour

Dans quelques jours…
La nouvelle offre financière de SwissLife

Obligation éligible dans un contrat d’assurance de capitalisation,
ou sur un compte-titres personnel ou d’entreprise

Permet d’accumuler une distribution annuelle
même en cas de baisse de l’indice Eurostoxx 50 !!!

Attention : Offre à durée et montant limités

D’ici quelques jours, nous vous apporterons toutes les précisions concernant cette opportunité

Votre courtier en assurance:votre meilleur conseiller

Pourquoi rencontrer un courtier en assurance ?

Les avantages à recourir au courtage en assurance :

Vous recherchez une complémentaire santé, et vous êtes perdu face à la multiplicité des offres du marché ? Vous avez besoin de conseils pour vous aider à comparer ?

Vous êtes en phase d’achat d’un bien immobilier, et vous recherchez à faire le maximum d’économies mais vous manquez de temps pour démarcher les banques et les assureurs ?
Le courtier en assurance  est un spécialiste indépendant, il  s’engage a être  votre meilleur conseiller en assurance !

Les avantages à recourir au courtage en assurance sont multiples :

L’indépendance du courtier en assurance

Votre courtier en assurance vous propose la meilleure solution d’assurance après avoir comparé les prix et les garanties du marché.
Un courtier en assurance n’est pas dépendant d’une seule Compagnie d’assurance ou d’un unique réseau bancaire : il est indépendant.

Et c’est bien l’indépendance de son conseil qui en fait toute la valeur.

Le courtier en assurance est mandataire de son client et non de la compagnie d’assurance, il servira donc vos intérêts.

Le courtier en assurance choisit ses fournisseurs sur des critères précis dans l’optique d’une sécurisation maximale de son devoir de conseil et de la recherche du meilleur compromis prix, garanties, qualité des services et respect des engagements pour son client.
 
Le professionnalisme du courtier en assurance

Le courtier en assurance a une connaissance approfondie du marché de l’assurance, il a suivi une formation spécialisée, et se tient informé des évolutions du marché et de sa réglementation.

Le courtier en assurance est soumis au devoir de conseil et engage sa responsabilité professionnelle (en cas de faute ou de défaut de conseil). 

En outre, il a l’obligation d’être inscrit à un organisme de contrôle (ORIAS -- Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) pour être habilité à exercer l’activité d’intermédiation en assurance ou en réassurance en France.
L’inscription atteste que la personne remplit bien les conditions et exigences prévues par le code des assurances, en conformité avec le droit européen, pour pratiquer cette activité.

Avant tout engagement avec un nouveau partenaire, nos services procèdent à une vérification complète de ces obligations au moment de la constitution du dossier de demande de partenariat.

Enfin, les courtiers en assurance sont contrôlés par une autorité publique indépendante (ACAM -- Autorité de contrôle des assurances et mutuelles) chargée de veiller à ce que les entités soumises à son contrôle respectent les dispositions législatives et réglementaires qui leur sont applicables et les engagements contractuels qui les lient à leurs assurés ou adhérents.
Le conseil et l’accompagnement du courtier en assurance

Le courtier en assurance doit présenter les meilleures offres du marché, il recherche le meilleur rapport garanties/besoins/prix. Il vous aidera à formuler vos besoins et vous guidera dans le choix d’un contrat.

La disponibilité de votre courtier, son écoute et sa proximité sont des aspects importants à ne pas sous estimer dans votre acte d’achat.

Le courtier en assurance réalise un suivi de ses clients : il vous proposera un contrat en fonction de votre situation à un moment M, et assurera un suivi qui lui permettra de faire évoluer ou de vous proposer de nouveaux contrats en fonction de l’apparition de nouveaux besoins ou de changement de votre situation personnelle ou professionnelle.

Enfin, pour toutes urgences, réclamations, conseils, indemnisations auprès de l’assureur, votre courtier en assurance peut être un intervenant et un intermédiaire utile pour faire avancer votre dossier plus vite.

Gagner du temps et faire des économies grace à votre courtier en assurance !

Le courtier en assurance décharge ses clients de la partie assurance lorsqu’ils sont surchargés de démarches administratives notamment en cas d’achat immobilier, il lance les appels d’offre auprès de sociétés d’assurances et trouve le contrat d’assurance adapté  au meilleur prix pour ses clients.

Aucun frais supplémentaires : lorsqu’un courtier en assurance présente le contrat d’une compagnie d’assurance, il est rémunéré directement par celle-ci, le client ne paie donc pas d’honoraires.

Votre courtier en ligne : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 
 

Trophées 2009 du Revenu : 2 prix – argent et bronze – pour Aviva

Grâce au fonds Aviva Valeurs Immobilières et à sa gamme Actions Internationales sur 3 ans, Aviva Investors France vient d’être récompensé d’un Trophée d’Argent et d’un Trophée de Bronze.

Comme en 2008, le Revenu a décerné à Aviva un Trophée de Bronze pour sa gamme de fonds Actions Internationales sur 3 ans avec, souligne le journal, de nombreux fonds spécialisés sur les Etats-Unis et l’Asie, dont « le fonds Aviva Amérique qui a mieux résisté que la moyenne en 2008 grâce à une importante trésorerie et des choix d’actions défensives ».

De son côté, après l’avoir déjà couronné d’un trophée de bronze l’année dernière, l’édition 2009 des Trophées du Revenu attribue cette fois l’argent à notre fonds Aviva Valeurs Immobilières qui reçoit ainsi un Trophée d’Argent Fonds Actions Sectorielles sur 10 ans. Aviva Valeurs Immobilières, investi à 70% en France et 30% dans la zone euro, affiche un rendement de + 7,55%/an sur 10 ans. Une valeur sûre selon l’analyse du magazine.

Pour tous renseignements , Tél : [phone]  Mail : [e-mail] Web: www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com/placement_retraite.php

 

OBJECTIF 7,5% Nouvelle Unité de Compte Structurée Swiss Life

NOUVELLE UNITE DE COMPTE STRUCTUREE

Objectif 7,5%*

(juillet 2009)

Du 14 mai au 22 juillet 2009, Swiss Life propose, une nouvelle unité de compte structurée : Objectif 7,5% (juillet 2009) -- ISIN FR 0010750653, obligation de droit français, émise et garantie par la Société Générale, sur une idée originale de SwissLife Wealth Management.

• à Un objectif de coupons de 7,5% accumulés chaque année.
• à Une protection du capital à l’échéance tant que l’Euro Stoxx 50 n’a pas baissé de plus de 50% à cette date.
• à Sinon 200% de la valeur finale de l’EuroStoxx 50 à l’échéance.

* En cours de vie du contrat, la valeur liquidative de l’UC dépend de la valeur du sous-jacent et également d’autres facteurs liés aux marchés financiers, elle peut donc être sensiblement différente, à la hausse comme à la baisse, de sa valeur nominale.  brochurecommercialeobjectifjuillet2009.pdf

Contactez nous par Tél : [phone] ou par mail [e-mail]

 

Norwich Stratégie Retraite Article 83 reçoit un label d’excellence

Pour la 5ème année consécutive, NSR Article 83 reçoit un Label d’excellence !
	Depuis 2005, les qualités de Norwich Stratégie Retraite Article 83 sont reconnues et récompensées par les Dossiers de l’Epargne qui lui décernent, chaque année, un Label d’excellence. De son côté, Aviva Stratégie Retraite Article 39, lancé en 2008, est distingué pour la première fois d’un avis positif.

Cinq années d’affilée Label d’excellence … NSR Article 83 est sans conteste un produit plébiscité par Les Dossiers de l’Epargne !

Cette année, le magazine estime qu’il s’agit « d’un produit complet qui comprend deux garanties de prévoyance (l’exonération des cotisations en option et le décès plancher inclus) et deux types de gestion (libre et évolutive) ».

Sont également mis en avant : la belle gamme de supports à la disposition de l’assuré la table de mortalité garantie à l’adhésion et l’absence de frais lors du transfert individuel du contrat. Cliquez pour visualiser la fiche NSR Article 83

Lancé en juin 2008, Aviva Stratégie Retraite Article 39 se voit décerner, pour sa première notation, un avis positif.

Comme pour NSR Article 83, les Dossiers de l’Epargne apprécient les deux types de gestion proposés, la belle gamme de supports, et trouvent que le rendement du fonds euros est satisfaisant. Cliquez pour visualiser la fiche ASR Article 83

Contactez nous au 03-84-79-04-21 ou par mail : [e-mail] ou notre site web : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

Nos contrats de retraite Swiss Life distingués par les dossiers de l’épargne

 

Nos contrats de retraite distingués par les Dossiers de l’Epargne

L’arrivée du printemps a vu l’éclosion de deux nouvelles distinctions pour nos produits de retraite, en individuel comme en collectif.

Après notre gamme «Madelin» et notre gamme «santé individuelle», toutes deux largement récompensées par Les Dossiers de l’Epargne, voici que deux nouveaux labels nous ont été attribués par la rédaction de ce magazine.Dans le Guide Assurance Vie, le label d’excellence a été attrubué à:           - SWISSLIFE REFERENCE RETRAITE   slrrdossiers.pdf 
     
Dans le Guide Retraite Collective, ce même label d’excellence a été décerné au tout récent contrat :

             -- SWISSLIFE RETRAITE ENTREPRISE slredossiers.pdf

Contactez nous au 03-84-79-04-21 ou par mail : [e-mail] ou notre site web : www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

 

Assurance vie Swiss Life : Evolution de l’offre d’Unités de Compte

 

 Evolution de l’offre d’Unités de Compte éligibles dans le cadre des contrats d’assurance-vie Swiss Life

A compter du 01 mai 2009, la liste d’Unités de Compte éligibles à nos principaux contrats évolue.

Pour tenir compte du contexte économique et des nouvelles aspirations des consommateurs, nous avons procédé à une mise à jour de la liste d’unités de compte éligibles à nos principaux contrats.

Pour simplifier, seules deux listes subsisteront :

Une liste destinée aux souscripteurs de contrats individuels :

• Swiss Life Liberté
• SwissLife Référence Retraite
• SwissLife Evolution

Une liste destinée aux adhérents de contrats collectifs.

• SwissLife Retraite Sélection
• SwissLife PERP

Les souscripteurs/adhérents ayant souscrit leur contrat avant le 20 avril 2009 peuvent, s’ils le souhaitent continuer à sélectionner les unités de compte figurant dans la liste précédente.

Les nouveautés 2009

1- Optimisation de l’offre de fonds de notre sélection de partenaires

Certains fonds ont été retirés de la liste. Il s’agit de :

♦ Danube 2015 Euro

♦ Rio Grande 2020 Euro

♦ Yang TSé 2025 Euro

♦ HSBC Gif Pan European Equity

♦ Ithaque C

♦ Metropole Euro

♦ CPR Renaissance Monde

♦ SLF(F) Multiaction ISR

Ces fonds ont été remplacés par d’autres supports apportant une qualité de gestion avérée et une plus grande complémentarité avec le reste des Unités de Comptes proposées.

Par ailleurs, au regard de la conjoncture actuelle, nous avons souhaité renforcer la sélection de fonds de type obligataire afin de proposer à nos souscripteurs/adhérents un choix plus large de fonds présentant une volatilité plus faible sur le long terme.

- Obligations EUR : LU0094706628 SLF (Lux) Bond Euro

- Obligations Indexées Inflation : FR0010636399 SLF (F) Global Inflation P

- Obligation -- ISR : FR0010061283 HSBC Euro Oblig Responsable

- Obligation Emprunts Privés : LU0408948700 SLF (Lux) Bond Global Corporate

2 -- Elargissement de l’offre de fonds « Investissement Socialement Responsable »

De plus en plus de consommateurs aspirent à un mode de développement plus pérenne et responsable. Pour ce faire, ils souhaitent pouvoir intégrer dans leurs choix d’investissement des valeurs telles que l‘impact sur l’environnement, l’éthique et le respect des normes sociales d’entreprise,…

Ils pourront dorénavant placer leur épargne sur 5 supports intégrant des critères de développement durable dans leur gestion.

- Obligation -- ISR : FR0010061283 HSBC Euro Oblig Responsable (déjà cité)

- Actions -Secteur -- ISR/Ethique International :

♦ LU0367353926 SLF (Lux) Equity Global Sustainability R

♦ LU0298649426 DWS Invest Climate Change LC

♦ FR0000437113 HSBC Développement Durable A

♦ LU0104884860 PF (Lux) Water P C

3- Une offre d‘unités de Compte Swiss Life Asset Management Luxembourg

L’expertise de Swiss Life Asset Management (France) en matière de gestion est accessible à la clientèle assurance-vie des différents pays du groupe. Pour respecter leurs contraintes juridiques et de distribution locales, nous avons créé dans une SICAV luxembourgeoise des compartiments qui sont des fonds miroirs des fonds français que vous connaissez bien.

Les fonds proposés par SLAM changent ainsi de dénomination et de code ISIN (voir tableau ci-dessous).

Ces nouvelles références sont celles que vous utiliserez pour les versements sur de nouveaux contrats.

Concernant les anciens contrats (souscrits avant le 20 avril 2009, chaque client pourra choisir d’investir sur le fonds SLAM qu’il détient déjà ou sur son équivalent luxembourgeois. Les fonds français continueront d’exister et les encours qui y sont investis seront gérés comme les fonds miroirs luxembourgeois.

Fonds français			Compartiment équivalent ou « miroir » de la Sicav Luxembourgeoise
Code Isin	Libellé	Code Isin		Libellé
FR0007041066	SLF (F) Global Equity C	LU0367321485		SLF(Lux) Equity Global Diversified
FR0010074914	SLF (F) Equity Europe C	LU0367320834		SLF(Lux) Equity Europe R
FR0000984361	SLF (F) Harmony	LU0367332680		SLF(Lux) Portfolio Global Balanced Harmony
FR0000977779	SLF (F) Vitality	LU0367334975		SLF(Lux) Portfolio Global Growth Vitality

SLF : Swiss Life Funds

Le fonds SLF (F) Defensive (FR0010308825) est remplacé par SLF(Lux) Portfolio Global Income Defensive (LU0367327417) qui a pour indice de référence 70% JP Morgan Government Bond Index Broad Hedged Euro + 30% DJ EuroStoxx 50, soit 70% obligataire et 30% actions.

Ce fonds se positionne comme une proposition cohérente avec les autres fonds à profils de gestion SLF (F) Harmony (50% actions / 50% obligations) et SLF (F) Vitality (30% actions / 70% obligations).

Avec cette proposition renouvelée, la diversification et la cohérence de notre offre d’unités de compte se trouvent renforcées.

Pour nous contacter: tél [phone] ;mail [e-mail] ;web www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

Taux garanti 4,70% pendant un an :AVIVA «Avril 2010»

  Dans un contexte économique et financier qui reste difficile, Aviva met en place l’opération :

  AVIVA «Avril 2010»

  Grâce à cette offre, nous vous proposons un fonds à taux garanti pendant un an maximum.

  L’OFFRE :

  Du 8 avril au 31 juillet 2009, Aviva Vie vous propose :

  AVIVA «Avril 2010»   4,70% annuel net*

  • 100 % du versement est affecté au support Aviva Horizon Avril 2010 rémunéré à 4,70% annuel net*

  •  Le 9 avril 2010, l’épargne investie sur Aviva Horizon Avril 2010 sera automatiquement et gratuitement arbitrée sur Aviva Court Terme.

  • À l’issue de cette période de rémunération garantie, nous vous proposons un arbitrage gratuit vers les supports Aviva Investors + Aviva Sélection.

  IMPORTANT :

 • Minimum de versement sur le support Aviva Horizon Avril 2010 de 10 000 € et maximum de versement 200 000 € par client. • L’offre est ouverte aux affaires nouvelles .

  * Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux applicable aux versements effectués entre le 8 avril et le 31 juillet 2009 sur le support Aviva Horizon Avril 2010, sauf en cas de fermeture anticipée de l’enveloppe par l’assureur. Le support Aviva Horizon Avril 2010 permet de valoriser les sommes investies au taux annuel net équivalent de 4,70% au prorata de la durée d’investissement sur ce support et au plus tard jusqu’au 9 avril 2010.

  FONCTIONNEMENT DES SUPPORTS

  Versement Aviva Horizon Avril 2010

  Taux de 4,70 % annuel net garanti au prorata de la durée d’investissement  

  Sommes nettes versées entre le 8 avril et le 31 juillet 2009

Sortie vers d’autres fonds suite au rendez-vous client

  Sommes restées investies jusqu’au 9 avril 2010 au plus tard

  LES ATOUTS

  •Un taux annuel net garanti de 4,70 % pendant un an*.

• Les arbitrages du fonds à 4,70 % vers les UC Aviva Investors + Aviva Sélection sont gratuits. Au terme du support, arbitrage automatique et gratuit vers Aviva Court Terme.

• Un minimum de versement de 10 000 € • Une vraie  alternative au Livret A : Possibilité de placer jusqu’à 200 000€ sur Aviva « Avril 2010 » (vs 15 000€ sur le livret A),

 Placement sans risque pendant un an maximum.

  L’OFFRE EN RESUME

  •Taux annuel net garanti de 4,70 %(1)

• Les versements : Le client peut investir 100% du VL sur le fonds à 4,70 %       OU   Le client peut investir le VL en partie sur le fonds à 4,70 % et en partie sur d’autres fonds (Euro, UC).

 • Montant de versement de 10 000 à 200 000€ pour Aviva Horizon Avril 2010. (En cas de versements investis à la fois sur le fonds à 4,70 % et sur d’autres supports, le minimum de versement de 10 000 € concerne le montant investi sur le fonds à 4,70 %).

 • L’arbitrage à la fin de la période garantie se fait : •soit sur les UC choisies par votre client au moment de la souscription à l’offre en utilisant la demande d’arbitrage au terme du support. •soit sur Aviva Court Terme => nécessité de rencontrer votre client à ce moment-là pour l’aider à choisir les UC adaptées à son profil investisseur.

 • Offre valable sur NLO, NLC, NLO 2, NLC 2 + Aviva Libre Option Capitalisation et Aviva Libre Choix Capitalisation.

 • Période de commercialisation de l’offre : du 8 avril au 31 juillet 2009.

  (1) Hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux applicable aux versements effectués entre le 8 avril et le 31 juillet 2009 sur le support Aviva Horizon Avril 2010, sauf en cas de fermeture anticipée de l’enveloppe par l’assureur. Le support Aviva Horizon Avril 2010 permet de valoriser les sommes investies au taux annuel net équivalent de 4,70% au prorata de la durée d’investissement sur ce support et au plus tard jusqu’au 9 avril 2010.

  QUESTIONS / REPONSES

  Que se passe-t-il si mon client effectue un arbitrage ou un rachat partiel portant sur Aviva Horizon Avril 2010  ?

Arbitrage : l’arbitrage hors de Aviva Horizon Avril 2010 sera gratuit s’il est effectué vers Aviva Sélection, ou les supports Aviva Investors (hors Aviva Court Terme).

Rachat partiel : les rachats partiels s’effectuant au prorata de chaque support (pour les contrats associatifs commercialisés depuis 2002), si votre client souhaite que son rachat partiel ne porte pas sur Aviva Horizon Avril 2010, il devra le préciser expressément sur sa demande rachat.

  Mon client verse 10 000 € le 8 avril 2009 pour investir sur Aviva Horizon Avril 2010, quelle est sa valeur en compte le 9 avril 2010 ? (cas des clients qui bénéficieront de durée d’un an plein sur le support Aviva Horizon Avril 2010)

 

Frais d’entrée	Valeur en compte au  9 avril 2010
1,0%	10 395
1,5%	10 342
2,0%	10 290
2,5%	10 237
3,0%	10 185
3,5%	10 132
4,0%	10 080
4,5%	10 027
5%	9 975

  Grille d’estimation donnée à titre d’exemple

Nhésitez pas à nous contacter 

 tél: [phone]      mail: [e-mail]       web: www.ma-mutuelle-complementaire-sante.com

 

 

 

 

 

FIP Sigma Gestion Fortuna 2 : L’ISF utile

Sigma Gestion Fortuna 2  L’ISF utile

L’ accompagnement des PME non cotées : un engagement et une mission citoyenne

Un thème d’actualité :

le développement des PME régionales

Malgré le contexte économique actuel, nous pensons que les PME ont par leur souplesse, leur sens de l’innovation et leur adaptabilité la capacité de poursuivre leur croissance tant en France qu’à l’étranger.

Compte tenu de la raréfaction du crédit bancaire, les fonds d’investissement de proximité (FIP) bénéficient d’une opportunité historique d’accompagner les PME françaises les plus performantes.

Le FIP est un véhicule patrimonial adapté aux particuliers pour intervenir sur le marché du capital investissement. Il fait partie d’une classe d’actif rentable (rendement de 11,5 % par an depuis 10 ans en Europe*), qui présente néanmoins un risque en capital et une faible liquidité.

* Source : EVCA, Thomson Financial, chiffres publiés dans le magazine Capital Finance de juillet 2008.

70 % minimum PME régionales non cotées en bourse

30 % maximum de liquidité placé dans des fonds monétaires et obligataires

Sigma Gestion investit 70 % de l’actif du FIP Sigma Gestion Fortuna 2 dans les PME régionales en phase de développement en Ile-de-France, Champagne-Ardenne, Lorraine et Alsace, dont 20 % auront moins de 5 ans.

Objectif : bénéficier du potentiel de croissance des PME françaises non cotées et non soumises à la volatilité des marchés financiers.

Le FIP Sigma Gestion Fortuna 2 financera des PME dirigées par des entrepreneurs capables de générer de la croissance et des profits pour l’actionnaire. La plus-value potentielle sera réalisée au terme de la vie du fonds, lors de la revente des titres qu’il détient.

Les investissements dans les PME sont réalisés en contrepartie d’un risque de perte en capital et de faible liquidité de l’investissement.

Fiscalité : 2 Réductions et 2 Exonérations (sous réserve d’une durée de détention des parts de 8 ans minimum et d’un risque en capital)

1 Réduction d’ISF correspondant à 35 % du montant de l’investissement (souscription hors droits d’entrée, avec 50 % de réduction x 70 % de PME éligibles). Cette réduction d’impôt est plafonnée à 20.000 euros.

2 Réduction d’IR correspondant à 7,5 % du montant de l’investissement (souscription + droits d’entrée, avec 25 % de réduction x 30 % restants du fonds). Cette réduction d’impôt est plafonnée à 3.000 euros pour un célibataire et 6.000 euros pour un couple soumis à imposition commune.

3 Une exonération d’ISF pendant toute la durée de vie du fonds à hauteur de 70 % de votre investissement (hors droits d’entrée).

4 Une exonération d’impôt sur les plus-values réalisées (hors prélèvements sociaux).

Vous pouvez donc déduire de vos impôts, jusqu’à 42,5 % du montant investi.

La clause de« Hurdle » :Un atout supplémentaire

Emmanuel Simonneau, Président du Directoire

Comment fonctionne l’intéressement des équipes de gestion ?

Emmanuel Simonneau - Tous les gérants des FIP et des FCPI sont intéressés sur les résultats. Comment ? Grâce à l’émission d’une catégorie spéciale de parts, les parts «B» qui donnent accès à 20 % de la plus-value.En contrepartie de cet intéressement, si la performance n’est pas au rendez-vous, les gérants perdent l’intégralité de leurs souscriptions en parts ‘’B ».

En quoi les parts A et B sont-elles différentes ?

E.S. - Les parts B sont généralement émises à hauteur de 0,5 % du total des souscriptions et ne sont pas soumises à un minimum de souscription (2.000 € pour les parts A pour le FIP Sigma Gestion Fortuna 2). Par contre, la souscription aux parts B ne permet pas de bénéficier des réductions d’impôts offertes aux parts A.

Pourquoi un tel intéressement?

E.S. - Ce mécanisme d’origine anglo-saxonne a un objectif simple : fidéliser les gestionnaires et les intéresser sur les résultats. Cet intéressement est une source majeure de rémunération et de motivation des équipes qui ont les mêmes contraintes d’illiquidité et de durée de blocage que les souscripteurs de parts A (8 ans minimum).

Comment se déclenche cet intéressement ?

E.S. - Contrairement à ce qui se pratique auprès des investisseurs institutionnels, la majorité des gestionnaires de FIP et de FCPI déclenche cet intéressement dès le premier euro de plus-value.

En quoi Sigma Gestion est-il différent ?

E.S. - À la différence de la plupart des autres fonds du marché, les souscripteurs du FIP Sigma Gestion Fortuna 2 gardent 100 % des plus-values réalisées et l’équipe de gestion ne perçoit aucun intéressement si la plus-value réalisée au terme n’est pas au moins égale à 25 % (hors avantages fiscaux et net de frais de gestion).Cette performance minimale que doit atteindre le FIP Sigma Gestion Fortuna 2 est communément dénommée «clause de Hurdle».

La clause de Hurdle est donc un mode de gestion gagnant-gagnant, car l’intéressement de l’équipe de gestion est directement lié à la plus-value que le souscripteur peut percevoir.

Attention, il ne s’agit pas pour autant d’une garantie de performance, mais d’un objectif de gestion.

Et concrètement ?

E.S. - Prenons le cas où vous souscrivez 10.000 euros en parts du FIP Sigma Gestion Fortuna 2. Grâce aux réductions d’impôts, vous n’investissez réellement que 5.750 euros L’équipe de Sigma Gestion doit vous rembourser 12.500 euros au terme pour commencer à être intéressée.

SIGMA GESTION : une équipe réputée et expérimentée

Sigma Gestion est une filiale du Groupe Gérard Auffray, spécialiste de la collecte de l’épargne et de la pierre-papier depuis plus de 20 ans, et du Groupe Sigma, créé en 1993 par Philippe Cholet, spécialiste de l’investissement dans le non-coté.

Depuis 2004, Sigma Gestion met son expertise au service des investisseurs par le biais de Holdings d’Investissement, IR, FIP ISF et FCPI. Sigma Gestion possède donc :

- Une équipe de gestion active sur le marché du capital-investissement depuis plus de 20 ans.

- Une réputation professionnelle établie.*

- Une indépendance totale du capital et de la gestion.

Sigma Gestion est Lauréat 2008 des Tremplins MultiRatings-Liffe Euronext dans la catégorie Capital Investissement.

*Sigma Gestion est membre de l’Association Française des Investisseurs en Capital (AFIC), dont Michel BIEGALA, le Président du Conseil de Surveillance de Sigma Gestion, est un des anciens présidents. Monsieur Emmanuel SIMONNEAU est également membre actif du Comité d’Action Régional de l’AFIC ainsi que du groupe de travail FIP et FCPI.

Les conditions du FIP SIGMA GESTION FORTUNA 2

Période de souscription : jusqu’au 30 juin 2010

Souscription minimale : 2.000 € hors droits d’entrée

Valorisation : semestrielle / Droit de sortie : 0 %

Dépositaire : Société Générale

Durée de blocage : 8 à 10 ans.

Date estimée d’entrée en liquidation : 30 septembre 2016

Date maximum estimée de la phase d’investissement : 5 ans

Date estimée de la fin de liquidation : 30 juin 2017

Société de Gestion : Sigma Gestion, 5 rue Frédéric Bastiat, 75008 Paris

Document non contractuel. Préalablement à la souscription, le souscripteur doit obligatoirement prendre connaissance de la Notice d’information du FIP SIGMA GESTION FORTUNA 2 -

Les frais du fonds comprennent :

CATÉGORIE	% dU MONTANT	BASE DE CALCUL	PÉRIODICITÉ
Droits d’entrée	5 % TTC max	Prix de revient des parts A	Ponctuelle à la souscription
Frais de constitution	1,19 %TTC	Actif net	Ponctuelle à la souscription
Commission de gestion	3,47 % TTC	Actif net ou souscriptions	Annuelle
Dépositaire / Gestion du passif	0,10 % / 17,70 € TTC max	Actif net / Par porteur	Annuelle
Commissaire aux comptes	4.186 à 12.916 € TTC max	Suivant mission	Annuelle
Cession de parts	0 % si le souscripteur trouve une contrepartie, sinon 5 % si la Société de Gestion trouve une contrepartie
Frais liés aux investissements	0,60 % ou 119.600 € TTC max	Montant des souscriptions	Annuelle
Gestion adm. / comptable	0,12 % /13.156 € TTC max	Actif net	Annuelle

SIGMA GESTION FORTUNA 2  est distribué par : Cab JD ASSURANCES 

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L’AMF appelle l’attention des souscripteurs sur le niveau élevé des frais maximum auxquels est exposé ce fonds. La rentabilité de l’investissement envisagé suppose une performance élevée.